Đầu tư là một trong những cách hiệu quả để gia tăng tài sản và đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai. Tuy nhiên, kiến thức về đầu tư phong phú và phức tạp có thể khiến người mới bắt đầu cảm thấy bối rối và khó hiểu. Trong số những khái niệm quan trọng cần nắm vững, “Danh mục Đầu tư” đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng chiến lược đầu tư thành công.
Vậy danh mục đầu tư là gì, cách phân loại danh mục đầu tư như thế nào, các bước giúp xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả ra sao. Tất cả sẽ được TradaFX đi vào chi tiết trong bài viết hôm nay.
1. TỔNG QUAN VỀ DANH MỤC ĐẦU TƯ LÀ GÌ?
Trong phần đầu của bài viết, TradaFX sẽ cùng bạn đi vào tìm hiểu về khái niệm danh mục đầu tư, cũng như các loại doanh mục đầu tư hiện nay.
1.1. Định nghĩa danh mục đầu tư là gì (Cơ cấu danh mục đầu tư là gì)?
Danh mục đầu tư hay cơ cấu đầu tư, là tập hợp các sản phẩm đầu tư tài chính. Mỗi Trader có thể sở hữu những danh mục đầu tư khác nhau, cùng những chiến lược khác nhau để hạn chế mức độ rủi ro. Danh mục đầu tư có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, hợp đồng tương lai,…
1.2. Các loại danh mục đầu tư
Hiện nay, có các loại danh mục đầu tư dưới đây:
- Danh mục đầu tư an toàn: Là những khoản đầu tư có mức độ rủi ro bình thường và lợi nhuận thấp. Danh mục này gồm những khoản vay ngắn hạn, trái phiếu,… với mức độ rủi ro thấp. Do đó mà các sản phẩm tài chính trong danh mục đầu tư an toàn thường ít bị ảnh hưởng bởi thị trường.
- Danh mục đầu tư mạo hiểm: Là khoản đầu tư có mức độ rủi ro cũng như lợi nhuận cao, điển hình như đầu tư cổ phiếu. Danh mục đầu tư mạo hiểm thường được quản lý bởi các nhà đầu tư ưa thích rủi ro. Những mã cổ phiếu ở danh mục này thường có chỉ số beta cao và nhạy cảm với biến động thị trường.
- Danh mục đầu tư theo thu nhập: Là danh mục tập trung vào việc tạo ra lợi nhuận thông qua cổ tức hay phân phối cho cổ đông. Các mã cổ phiếu trong nhóm này được đánh giá là tương đối an toàn và mang đến tỉ suất lợi nhuận tốt. Tuy nhiên, mã cổ trong nhóm này phụ thuộc rất chặt chẽ vào chu kỳ kinh tế.
- Danh mục đầu tư đầu cơ: Là danh mục đầu tư có nhiều rủi ro hơn những danh mục đầu tư khác. Bạn chỉ nên sử dụng 10% tổng giá trị tài sản cho danh mục đầu tư loại này. Với nguyên tắc trong đầu tư mà bạn luôn phải nhớ, “high risk, high return“, sản phẩm đầu tư trong danh mục này mang lại cho Trader nhiều cơ hội gia tăng nhanh tài sản của mình nhưng với mức độ rủi ro cao.
- Danh mục đầu tư hỗn hợp: Là việc đa dạng hóa các tài sản với mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau. Danh mục này sẽ giảm rủi ro trong trường hợp nếu một đầu mục giảm không kéo theo giá của những đầu mục khác.
2. CÁC CÁCH PHÂN LOẠI DANH MỤC ĐẦU TƯ
Danh mục đầu tư được phân loại như sau:
- Dựa theo mức vật thể: không vật thể, vật thể
- Dựa theo thời hạn đầu tư: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
- Dựa theo lợi nhuận: cao, trung, không lợi nhuận
- Dựa theo hình thức đầu tư: đầu tư thẳng, ủy thác
- Dựa theo mức độ rủi ro: cao, trung bình, thấp và không rủi ro
- Dựa theo kiểu: thật (mua vật thật), tài chính (cổ phiếu, đầu tư trái phiếu và các chứng khoán khác), đầu cơ (mua tài sản như kim loại quý, ngoại tệ, cổ phiếu,… hay đầu tư để kiếm lãi sau khi giá thay đổi vào tương lai).
- Cổ phiếu, mức thanh khoản: cao (chuyển đổi thành tiền trong thời gian ngắn), trung bình (chuyển đổi từ 1-6 tháng), thấp (chuyển đổi từ 6 tháng) và không có.
3. NHỮNG LƯU Ý KHI XÂY DỰNG DANH MỤC ĐẦU TƯ CHO TRADER
Vậy khi xây dựng danh mục đầu tư cần lưu ý những gì?
3.1. Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ
“Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ” là một trong những nguyên tắc cơ bản khi xây dựng danh mục đầu tư. Hãy hình dung rằng, trứng là tài sản của bạn. Nếu bạn cho tất cả chúng vào cùng một giỏ, nguy cơ tất cả trứng vỡ khi gặp biến động là rất cao.
Thêm đó, khi tham gia đầu tư, bạn nên hiểu là bất kỳ kênh đầu tư nào dù là an toàn cũng đều có rủi ro. Ví dụ điển hình nhất đó là khi bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng, xác suất gặp các sự cố như ngân hàng phá sản hay bạn mất tiền do vấn đề về bảo mật thông tin là rất thấp nhưng vẫn có thể xảy ra. Do đó, chuyên gia tài chính khuyên bạn rằng, không nên đầu tư tất cả tài sản của mình vào duy nhất một kênh đầu tư. Thay vào đó, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để hạn chế rủi ro.
3.2. Đa dạng hóa danh mục đầu tư là gì?
Bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư dựa trên những nguyên tắc sau:
- Đa dạng ngành: Dù chọn đầu tư vào cổ phiếu hay trái phiếu, bạn cũng nên đa dạng các ngành khác nhau như: du lịch, công nghệ, thực phẩm,…
- Đa dạng hóa tài sản: Bạn có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản như quỹ mở, trái phiếu, cổ phiếu, hàng hóa, tiền mặt,…
- Mối tương quan: Danh mục đầu tư của bạn được cho là đa dạng khi có mối tương quan thấp hay nghịch nhau. Ví dụ, khi giá vàng tăng, đồng USD sẽ giảm và ngược lại.
- Đa dạng hóa với một loại tài sản: Nếu chỉ đầu tư vào trái phiếu, bạn cũng có thể đa dạng bằng việc mua nhiều loại trái phiếu như trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu kho bạc,…
Những lưu ý quan trọng cho Trader khi đa dạng hóa danh mục đầu tư:
- Đánh giá tình hình tài chính và điều kiện hiện tại của bản thân để từ đó có thể lựa chọn danh mục và số lượng danh mục phù hợp.
- Hiểu rõ mức độ rủi ro của mỗi danh mục đầu tư. Ví dụ khi lựa chọn danh mục đầu tư của những quỹ lớn, bạn cần tham khảo kết quả kinh doanh mỗi năm để hiểu rõ hơn mức độ rủi ro và khả năng sinh lời của quỹ.
- Tham khảo thêm ý kiến từ cố vấn tài chính để có thêm chiến lược đầu tư thông minh.
4. CÁC BƯỚC GIÚP TRADER XÂY DỰNG DANH MỤC ĐẦU TƯ HIỆU QUẢ
Bước 1: Lựa chọn danh mục đầu tư
Đầu tiên, bạn cần xác định tình hình của mình cũng như mục tiêu tài chính cá nhân. Trong đó, bạn cần xem xét về số vốn đầu tư ban đầu, thời gian và tiềm năng tăng vốn đầu tư trong thời gian sắp tới. Tiếp đó là thu nhập bạn muốn có được từ đầu tư.
Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn cũng nên được cân nhắc. Bạn có là người mạo hiểm dám chấp nhận mất đi một số tiền lớn để thu lại lợi nhuận nhiều hay không.
Bước 2: Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân
Bạn cần phân chia vốn cho các sản phẩm tài chính một cách hợp lý nhất. Điều này có thể được thực hiện bằng cách chia nhỏ những sản phẩm tài chính lớn thành các mục. Những sản phẩm tài chính nhỏ cũng có tiềm năng và rủi ro khác nhau.
Ví dụ thực tế, với sản phẩm cổ phiếu, bạn có thể phân chia vốn cho nhiều lĩnh vực khác nhau như tiêu dùng, du lịch, bất động sản,… Với trái phiếu, bạn có thể phân bổ số lượng thành trái phiếu dài hạn, ngắn hạn, trái phiếu Chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp,…
Bước 3: Đánh giá chi tiết danh mục đầu tư của bạn
Bạn cần phân tích và đánh giá thường xuyên danh mục đầu tư của mình. Việc thay đổi về giá trên thị trường sẽ khiến tỉ trọng ban đầu thay đổi. Khi muốn đánh giá phân bổ nguồn vốn, bạn cần phân loại các khoản đầu tư theo lượng. Tiếp đó, xác định % giá trị của các khoản so với tổng thể.
Yếu tố thời gian có thể thay đổi tình hình tài chính, nhu cầu tương lai và khả năng chấp nhận rủi ro. Nếu những điều này thay đổi, bạn cần điều chỉnh danh mục đầu tư sao cho phù hợp.
Bước 4: Tái cân bằng lại danh mục đầu tư
Bạn cần xem xét tác động của thuế đến vấn đề bán tài sản ở thời điểm hiện tại, nhất là trước khi tái cân bằng danh mục đầu tư.
Xác định được việc cần giảm mã chứng khoán nào và khối lượng giảm bao nhiêu để quyết định xem sẽ mua mã chứng nào khác để bù vào khoảng trống với số tiền thu được khi bán mã chứng khoán cũ.
5. TÓM LƯỢC
Như vậy, qua bài viết hôm nay, Trada đã cung cấp đến bạn tổng quan về khái niệm danh mục đầu tư là gì, các loại danh mục đầu tư, những lưu ý khi xây dựng danh mục đầu tư, cũng như các bước giúp bạn xây dựng một danh mục đầu tư hiệu quả. Hi vọng, với những kiến thức mà chúng tôi vừa chia sẻ, bạn đọc đã hiểu và có cái nhìn tổng quan nhất về khái niệm “danh mục đầu tư” trong tài chính.
Chúc bạn thành công!!!
